Zbuloni pse pasuria e paluajtshme konsiderohet një investim i mirë

Përfitimet e investimit në pasuri të paluajtshme janë të shumta. Me asete të zgjedhura mirë, investitorët mund të gëzojnë flukse parash të parashikueshme, kthime të shkëlqyera, avantazhe tatimore dhe diversifikim—dhe është e mundur të shfrytëzohen pasuritë e paluajtshme për të ndërtuar pasuri.

Mendoni për të investuar në pasuri të paluajtshme? Ja çfarë duhet të dini për përfitimet e pasurive të paluajtshme dhe pse pasuria e paluajtshme konsiderohet një investim i mirë.

MARRËVESHJE KRYESORE

· Investitorët e pasurive të paluajtshme fitojnë para përmes të ardhurave nga qiraja, vlerësimit dhe fitimeve të krijuara nga aktivitetet e biznesit që varen nga prona.

· Përfitimet e investimit në pasuri të paluajtshme përfshijnë të ardhurat pasive, fluksin e qëndrueshëm të parasë, avantazhet tatimore, diversifikimin dhe levën.

· Trustet e investimeve në pasuri të paluajtshme (REIT) ofrojnë një mënyrë për të investuar në pasuri të paluajtshme pa pasur nevojë të zotëroni, operoni ose financoni prona.

Rrjedha e parasë

Rrjedha e parasë është e ardhura neto nga një investim në pasuri të paluajtshme pasi janë bërë pagesat e hipotekës dhe shpenzimet operative. Një përfitim kryesor i investimit në pasuri të paluajtshme është aftësia e tij për të gjeneruar flukse parash. Në shumë raste, fluksi i parasë forcohet vetëm me kalimin e kohës ndërsa paguani hipotekën tuaj - dhe krijoni kapitalin tuaj.

Pushimet dhe zbritjet tatimore

Investitorët e pasurive të paluajtshme mund të përfitojnë nga lehtësimet dhe zbritjet e shumta tatimore që mund të kursejnë para në kohën e

taksave. Në përgjithësi, ju mund të zbritni kostot e arsyeshme të posedimit, funksionimit dhe menaxhimit të një prone.

Fakt i shpejtë

Ju mund të zhvlerësoni koston e ndërtesave, por jo të tokës.1 Dhe meqenëse kostoja e blerjes dhe përmirësimit të një prone investimi mund të amortizohet gjatë jetës së saj të dobishme (27.5 vjet për pronat rezidenciale; 39 vjet për komerciale), ju përfitoni nga zbritjet për dekada që ndihmojnë në uljen e të ardhurave tuaja të tatuara.23Një përfitim tjetër tatimor: mund të jeni në gjendje të shtyni fitimet kapitale duke përdorur një shkëmbim 1031 .4

Vleresim

Investitorët e pasurive të paluajtshme fitojnë para nëpërmjet të ardhurave nga qiraja, çdo fitimi të krijuar nga aktiviteti i biznesit të varur nga prona dhe vlerësimi. Vlerat e pasurive të paluajtshme priren të rriten me kalimin e kohës dhe me një investim të mirë, mund të fitoni kur të vijë koha për të shitur. Qiratat gjithashtu priren të rriten me kalimin e kohës, gjë që mund të çojë në flukse më të larta monetare.

Ndërtoni barazi dhe pasuri

Ndërsa paguani një hipotekë të pronës, ju ndërtoni kapitalin tuaj - një aktiv që është pjesë e vlerës tuaj neto. Dhe ndërsa ndërtoni kapital, ju keni fuqinë për të blerë më shumë prona dhe për të rritur fluksin e parasë dhe pasurinë edhe më shumë.

Diversifikimi i portofolit Një përfitim tjetër i investimit në pasuri të paluajtshme është potenciali i diversifikimit të tij. Pasuritë e paluajtshme kanë një korrelacion të ulët - dhe në disa raste negative - me klasat e tjera të aktiveve kryesore. Kjo do të thotë se shtimi i pasurive të paluajtshme në një portofol aktivesh të larmishme mund të ulë paqëndrueshmërinë e portofolit dhe të sigurojë një kthim më të lartë për njësi rreziku.

Leva e pasurive të paluajtshme

Leva është përdorimi i instrumenteve të ndryshme financiare ose kapitalit të huazuar (p.sh. borxhi) për të rritur kthimin e mundshëm të një investimi. Për shembull, një paradhënie prej 20% për një hipotekë, ju

siguron 100% të shtëpisë që dëshironi të blini - kjo është një levë. Për shkak se pasuria e paluajtshme është një aktiv i prekshëm dhe që mund të shërbejë si kolateral, financimi është lehtësisht i disponueshëm.

Kthimet e rregulluara nga rreziku konkurrues

Kthimet e pasurive të paluajtshme ndryshojnë, në varësi të faktorëve të tillë si vendndodhja, klasa e aseteve dhe menaxhimi. Megjithatë, një numër që synojnë shumë investitorë është të mposhtin kthimet mesatare të S&P 500 – asaj që shumë njerëz i referohen kur thonë, "treg".

Mbrojtja e inflacionit

Aftësia mbrojtëse e inflacionit të pasurive të paluajtshme buron nga lidhja pozitive midis rritjes së PBB- së dhe kërkesës për pasuri të paluajtshme. Ndërsa ekonomitë zgjerohen, kërkesa për pasuri të paluajtshme rrit qiratë. Kjo, nga ana tjetër, përkthehet në vlera më të larta kapitali. Prandaj, pasuritë e paluajtshme priren të ruajnë fuqinë blerëse të kapitalit duke kaluar një pjesë të presionit inflacioniste te qiramarrësit dhe duke përfshirë një pjesë të presionit inflacioniste në formën e mbiçmimit të kapitalit.

Trustet e investimeve në pasuri të paluajtshme (REIT)

Nëse dëshironi të investoni në pasuri të paluajtshme, por nuk jeni gati të bëni një hap në zotërimin dhe menaxhimin e pronave, mund të dëshironi të konsideroni një trust investimi në pasuri të paluajtshme (REIT). Ju mund të blini dhe të shisni REIT të tregtuara publikisht në bursat kryesore. Shumë tregtojnë me volum të lartë, që do të thotë se mund të futeni dhe të dilni shpejt nga një pozicion. REIT-të duhet të paguajnë 90% të të ardhurave për investitorët, kështu që ata zakonisht ofrojnë dividentë më të lartë se shumë aksione.

Çfarë është investimi indirekt i pasurive të paluajtshme?

Investimi indirekt në pasuri të paluajtshme nuk përfshin pronësi të drejtpërdrejtë të një prone ose pronash. Në vend të kësaj, ju investoni në një pishinë së bashku me të tjerët, ku një kompani administruese zotëron dhe operon prona, ose përndryshe zotëron një portofol hipotekash.

Si mund të mbrojë inflacionin e pasurive të paluajtshme?

Ka disa mënyra se si zotërimi i pasurive të paluajtshme mund të mbrojë kundër inflacionit. Së pari, vlerat e pronave mund të rriten më lart se norma e inflacionit, duke çuar në fitime kapitale. Së dyti, qiratë për pronat e investuara mund të rriten për të vazhduar me inflacionin. Së fundi, pronat e financuara me një kredi me normë fikse do të shohin që shuma relative e pagesave mujore të hipotekës të bjerë me kalimin e kohës -- për shembull 1000 dollarë në muaj si një pagesë fikse do të bëhet më pak e rëndë pasi inflacioni gërryen fuqinë blerëse prej 1000 dollarësh.

A është Rezidenca ime kryesore një investim në pasuri të paluajtshme?

Shpesh, një vendbanim kryesor nuk konsiderohet të jetë një investim në pasuri të paluajtshme pasi përdoret si shtëpia e dikujt. Megjithatë, dikush mund të përfitojë nga shitja e shtëpisë së tyre me një çmim më të madh se sa kanë paguar për të. Dhe, nëse kjo ndodh, ju mund të jeni përgjegjës për të paguar taksat për ato fitime.

Në fund të fundit

Pavarësisht të gjitha përfitimeve të investimit në pasuri të paluajtshme, ka të meta. Një nga më kryesoret është mungesa e likuiditetit (ose vështirësia relative në konvertimin e një aktivi në para dhe të holla në një aktiv). Ndryshe nga një transaksion aksionesh ose obligacionesh, i cili mund të kryhet në sekonda, një transaksion i pasurive të paluajtshme mund të marrë muaj për t'u mbyllur. Edhe me ndihmën e një ndërmjetësi, mund të duhen disa javë punë vetëm për të gjetur palën e duhur.

Megjithatë, pasuritë e paluajtshme janë një klasë e veçantë aktivesh që është e thjeshtë për t'u kuptuar dhe mund të përmirësojë profilin e rrezikut dhe kthimit të portofolit të një investitori. Në vetvete, pasuritë e paluajtshme ofrojnë flukse monetare, lehtësime tatimore, ndërtim të kapitalit, kthime konkurruese të rregulluara nga rreziku dhe një mbrojtje kundër inflacionit. Pasuritë e paluajtshme gjithashtu mund të përmirësojnë një portofol duke ulur paqëndrueshmërinë përmes diversifikimit, pavarësisht nëse investoni në prona fizike ose REIT